Wer einen Kreditantrag stellt, der wird sich starren Prüfkriterien unterziehen müssen. Denn diese sind erforderlich, damit die Banken erkennen können, ob ein Kreditausfallrisiko besteht. Wenn dieses zu groß ist, dann wird es nicht zu der Kreditvergabe kommen können. Ein Merkmal, welches immer wieder geprüft wird, ist die Schufaauskunft. Bei der Schufa werden die Daten aller Menschen zu ihren Finanzverpflichtungen gespeichert. Zeigt sich hier, dass in der Vergangenheit es immer wieder zu Problemen gekommen ist, Rechnungen nicht gezahlt worden sind, oder Kredite oder Konten gekündigt werden mussten, dann führt dieses zu einem negativen Eintrag in der Schufa, und dieses ist sicherlich ein Grund, warum die Banken einen Kredit ablehnen werden. Wer dennoch dringenden Geldbedarf hat, den nur ein Kredit stillen kann, dem stehen mit einem Kredit ohne Schufaauskunft dennoch die Wege offen, dieses Geld auch zu erhalten. Sie werden nicht selten als Schweizer Kredite bezeichnet, da sie von deutschen Banken nicht vergeben werden können. IN Deutschland besteht die Pflicht, dass die Schufaauskunft eingesehen werden muss, und dass kein Kredit mit Schufaeintrag vergeben werden darf, da das Ausfallrisiko viel zu hoch ist.

Was ist der Kredit ohne Schufaauskunft?

Der Kredit ohne Schufaauskunft ist ein Kredit, bei dem entweder die Schufaauskunft keine Rolle spielt, oder diese eben erst gar nicht eingeholt wird. Und dieses kann nur von einer ausländischen Bank gemacht werden.

Die ausländischen Banken haben andere Vorgaben, die eine Kreditvergabe erlauben werden. Und diese werden dann auch auf die deutschen Kreditsuchenden so angewendet werden können. Ein Merkmal, welches zwingend eingehalten werden muss, ist es, dass ausreichende Einnahmen zur Verfügung stehen müssen, damit der Kredit ohne Schufaauskunft zur Auszahlung kommen kann. Pauschal werden die Kreditinstitute einen Betrag festlegen, der für die Kreditnehmer eingehalten werden muss. Meist wird dieser an den Haushaltsmitgliedern festgelegt, die von den Einnahmen versorgt werden müssen. Erst dann, wenn dieser Betrag überschritten ist, kann der schufafreie Kredit auch erhalten werden. Eine andere Sicherheit wird bei der Kreditanfrage nicht vorliegen müssen, sodass es erkennbar ist, dass der Betrag im Durchschnitt liegen wird. Ein Kredit ohne Schufa, bei dem auch das Einkommen nicht ausreichend vorliegt, kann also auch über diese Kreditvariante nicht erfüllt werden. Menschen mit geringer Bonität erhalten so auch hier keinen Kredit.

Was sind die Besonderheiten bei dem Kredit ohne Schufa?

Da die Sicherheiten bei dem Kredit ohne Schufa nicht so hoch sind, wie sie bei den Krediten sind, bei denen die Schufaauskunft eingeholt wird, sollte sich der Kreditsuchende vorher bewusst sein, dass der Kredit aus dem Grund auch teurer werden wird. Denn die geringen Sicherheitsmerkmale werden über einen Zinsaufschlag wettgemacht. Der Kredit ohne Schufaauskunft wird mit einem Zinssatz angeboten, der die Kredit Zinsen andere Kredite deutlich übersteigt. Nicht selten ist es erkennbar, dass der Betrag an dem zweistelligen Bereich kratzt. Aber auch hier sollte der Kredit nicht ohne einen Kreditvergleich gemacht werden. Denn dieser wird die Anbieter nennen, die den Kredit aus dem Ausland günstig an den Mann bringen können. Meist handelt es sich bei den Anbietern nicht direkt um ausländische Banken, sondern vielmehr um Vermittler, die einen schufafreien Kredit aus dem Ausland anbieten. Es sollte daher beachtet werden, dass auch dieses Unternehmen noch einmal bezahlt werden muss. In den meisten Fällen werden die Provisionszahlungen auf den Nettokreditbetrag aufgeschlagen und der Kreditnehmer kann diese dann mit der monatlichen Ratenzahlung begleichen. Von anderen Angeboten, bei denen die Kosten vorab gezahlt werden müssen, sollte Abstand gehalten werden. Denn sind dieses meist Angebote unseriöser Menschen, die die Not der Kreditsuchenden ausnutzen und einen Kredit versprechen, aber nach dem das Geld geflossen ist, nie wieder in Kontakt treten werden. Seriöse Anbieter erkennt man daran, dass sie keine Vorkosten erheben werden, und dass es bei ihnen ermöglicht werden kann, die Vermittlungsgebühren über die Ratenzahlung zu begleichen.

Aber ist ein Kredit ohne Schufaauskunft ein Kredit, der auch anders seine Besonderheiten haben wird. Meist kann es einem Kreditnehmer nicht ermöglicht werden, eine Kreditsumme selbst zu bestimmen. Viele Angebote sehen einen Kreditbetrag von 3.000€ oder auch 3.500€ vor, der aufgenommen werden muss. Eine Abweichung von diesem Betrag kann nicht ermöglicht werden. Und dieses ist auch der Grund, warum es bei der Kreditlaufzeit zu einer Vorgabe des Anbieters kommen wird. Auch hier ist es wieder nur selten umsetzbar, dass die Kreditnehmer diese Zeiten selbst bestimmen, sondern sie sich an die Vorgaben einer Laufzeit von meist 3 Jahren halten müssen.


Der Kredit ohne Schufa kurz und knapp

• die Schufaauskunft wird nicht eingeholt oder ist nebensächlich,
• Sicherheit besteht in den eigenen Einahmen,
• Angebote ausländischer Banken,
• starre Vorgaben zur Kreditsumme und zur Laufzeit,
• höhere Zinsen als bei Krediten mit Schufa, da weniger Sicherheiten bestehen,
• Vorsicht vor Schwarzen Schafen ist geboten,
• auch nach der Auszahlung erfolgt kein Schufaeintrag über den Kredit